ケーススタディ ·
頭金が個人名義に振り込まれるとき ―― どこで止まるか
以下は典型的な状況の実演です（匿名化しており、特定の顧客の言葉ではありません）。金額はそれほど大きくなく、流れは正常に見え、合わないのは一点、お金を受け取る相手だけです。
状況：まったく正常に見える流れ
二週間のやり取りを経て、サンプルを確認し、価格も双方が受け入れられる範囲まで交渉しました。送られてきた契約書には印も揃い、条項にも危険信号はなく、交渉中よりも支払いを強く急かされ、頭金の比率も通常より少し高めです。唯一計算が合わないのは受取口座でした。口座名義は個人で、口座は香港の銀行にあります。契約には「頭金30％」とあり、相手の説明は「社長の個人口座なら早く、銀行手数料も節約できる」というものでした。
公開記録で見えるもの
契約書と印鑑に記載された会社は照会できます。設立時期、事業範囲、社会保険の加入者数、登録住所、被執行記録の有無。これらは公開記録が与えてくれる部分であり、「この会社は存在し、正常な状態にある」ことを確認できる唯一の材料です。証明できないのは「このお金が本当にこの会社に入るか」です。会社の記録がクリーンでも、受取口座がその会社のものだということにはなりません。この二つは別の事柄です。
記録では分からないこと
公開記録は、その個人口座が会社とどんな関係にあるかを教えてくれません。その人がオーナーなのか、従業員なのか、それともまったく関係がないのか。口座の帰属、資金の使途、最終的に誰が承認するのか。これらの問いに答える公開文書はありません。業界統計では、2025年に中国から調達する輸入業者のおよそ23％が、サンプル確認後にサプライヤーの音信不通や詐欺に遭遇したとされています。同じ口径で、B2Bプラットフォーム型の詐欺の損失中央値は約8,700ドルでした。さらに静かな経路があります。ビジネスメール詐欺は2023年に世界で約29億ドルの損失をもたらし、その大半は電信送金によるものでした。
尋ねるべきこと
「口座名義人は誰で、会社とどんな関係ですか」「契約は会社なのに、なぜ支払いが会社の口座ではないのですか」「代わりに会社の口座に変更できますか。送金手数料はこちらが負担します」。三つ目の質問が最も有効です。本当に長期の取引を望む会社なら、法人口座への変更に障害はありません。心配すべきなのは、個人口座でしか受け取れない場合です。法人口座を使うことを一貫して拒むなら、それは価格差よりも強いシグナルです。これらの質問を検証チェックリストに書き写し、支払いの話をする前に本当の答えを待ってください。