Casos · 2026-09-16

Cuando el depósito va a nombre de una persona: dónde detenerse

Lo que sigue es un recorrido por una situación típica, anonimizada; no son las palabras de un cliente. El importe no es grande, el proceso parece normal y solo un detalle desentona: quién recibe el dinero.

La situación: un proceso que parece del todo normal

Dos semanas de conversaciones, muestras confirmadas y un precio negociado hasta un rango aceptable para ambas partes. El contrato que envían está debidamente sellado, las cláusulas no despiertan sospechas y presionan más por el pago de lo que lo hicieron durante la negociación, con un porcentaje de depósito algo mayor de lo habitual. Lo único que no cuadra es la cuenta receptora: el titular es una persona física y el banco está en Hong Kong. El contrato dice «30 % de depósito» y su explicación es que «la cuenta personal del jefe es más rápida y ahorra comisiones bancarias».

Qué pueden mostrarle los registros públicos

La empresa nombrada en el contrato y el sello es algo que se puede consultar: fecha de constitución, objeto social, plantilla en la seguridad social, dirección registrada, si hay registros de ejecución. Esto es lo que pueden darle los registros públicos, y es lo único que puede confirmar que «esta empresa existe y está en regla». Lo que no pueden probar es que «este dinero vaya realmente a esta empresa». Un registro limpio de la empresa no significa que la cuenta receptora pertenezca a esa empresa. Son dos cosas distintas.

Qué no pueden mostrar los registros

Los registros públicos no le dirán qué relación tiene esa cuenta personal con la empresa: si la persona es el propietario, un empleado o no tiene ninguna relación. La titularidad de la cuenta, el destino del dinero, quién firma al final: ninguna de esas preguntas tiene respuesta en un expediente público. Estimaciones del sector sugieren que en 2025 cerca del 23 % de los importadores que compran en China sufrieron desaparición o fraude del proveedor tras confirmar la muestra; según la misma fuente, la pérdida mediana en fraudes de plataformas B2B fue de unos 8700 USD. Y hay una vía más silenciosa: el fraude del correo empresarial causó unos 2900 millones de USD en pérdidas globales en 2023, en su mayoría por transferencia bancaria.

Qué preguntar

«¿Quién es el titular de la cuenta y qué relación tiene con la empresa?» «El contrato es con la empresa, ¿por qué el pago no va a una cuenta de la empresa?» «¿Podemos cambiar a la cuenta de la empresa? Nosotros cubrimos las comisiones». La tercera pregunta es la más reveladora: una empresa que de verdad quiere negocio a largo plazo no tiene obstáculo para cambiar a una cuenta corporativa. Lo que debe preocuparle es que solo tenga una cuenta personal para recibir. Si se niegan sistemáticamente a usar una cuenta corporativa, eso es una señal más fuerte que cualquier diferencia de precio. Copie estas preguntas en la lista de comprobación y espere respuestas reales antes de hablar del pago.